13 choses que l’assurance-maladie ne vous dira pas

Medicare offre une couverture santé à plus de 57 millions de personnes - c’est une aubaine, mais la navigation peut être un défi. Voici un savoir-faire d’initiés qui vous aidera à assembler les pièces de Medicare.

Exploitez les programmes d'épargne

Il existe des programmes d'épargne-maladie qui peuvent aider à payer les primes des parties A et B et les frais médicaux directs liés aux franchises et au co-paiement. «En outre, un nombre croissant d'aînés admissibles à Medicaid ignorent qu'ils sont éligibles pour des régimes spéciaux Medicare Advantage offrant des réseaux de prestataires plus étendus et des prestations médicales plus riches que celles offertes uniquement par Medicaid», a déclaré Lisa Zamosky, directrice principale des affaires de consommation pour eHealthMedicare. com. Si certains de ces termes de Medicare ressemblent à «soupe à l'alphabet», ce glossaire de termes et de définitions de Medicare peut vous aider.

Utiliser des ressources expertes



Les équipes de support client de vos fournisseurs Medicare ou Medicare Advantage peuvent constituer des atouts extrêmement précieux. Ils disposent des données personnalisées et des ressources nécessaires pour vous aider à formuler des recommandations adaptées à vos besoins spécifiques. «Par exemple, si l'espagnol est votre langue maternelle et que vous avez des difficultés à planifier ou à assister à des rendez-vous prédéterminés, ils peuvent vous aider à trouver un médecin de soins primaires hispanophone qui encourage les visites sans rendez-vous. De plus, si vous devez consulter un cardiologue, mais que vous n’êtes pas passionné par les examens médicaux rigoureux, il peut vous aider à en trouver un qui évite les tests excessifs », déclare Vivek Garipalli, PDG et cofondateur de Clover Health. Si les différences entre ces deux régimes vous intriguent encore, voici notre petit guide pour comprendre l’assurance-maladie.

Trouver le soulagement de l'État

De nombreux États offrent des subventions pour aider à couvrir les coûts médicaux des bénéficiaires de Medicare en dessous d'un certain seuil économique. Cependant, il n’existe pas de procédure systématique pour postuler, et il se peut que vous deviez présenter une nouvelle demande chaque année, déclare Garipalli. Les spécialistes du support client de votre fournisseur de Medicare peuvent vous aider ou vous fournir des informations supplémentaires en considérant ces options. Voici 10 secrets pour réduire vos factures médicales.

Réalisez que vous avez un peu de marge de manœuvre

Au cours de l’année, les personnes peuvent s’inscrire, changer de régime ou souscrire à un régime de médicaments ou à un régime de médicaments de la partie D. Cependant, beaucoup de gens ne connaissent pas leurs options quand ils sont ne pas dans la période d'inscription ouverte. Des circonstances qui changent la vie, telles que le déménagement, l'entrée dans un établissement de soins infirmiers spécialisés ou la perte de couverture lorsqu'un programme Medicare n'est plus disponible, peuvent vous permettre de modifier la couverture tout au long de l'année. «Pendant une période d'inscription spéciale, les personnes peuvent passer de Medicare original avec un plan Part D autonome à un plan Medicare Advantage qui inclut la couverture des médicaments de la partie D sans frais supplémentaires et qui permet de réaliser des économies», explique Zamosky. Si vous soignez un patient de Medicare, voici une petite leçon sur son fonctionnement.


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Connaître les nuances

Si vous êtes un diabétique et que vous utilisez une pompe, il pourrait vous coûter moins cher d’obtenir un plan de supplément Medicare par rapport à un plan Medicare Advantage. «Même si les régimes de supplément Medicare comportent une prime mensuelle et que les régimes de Medicare Advantage ne le sont généralement pas, si vous bénéficiez du bon programme de supplément de Medicare, votre insuline pourrait être couverte à 100%», a déclaré Kathe Kline, fondatrice de MedicareQuick.com.

Une autre raison de changer peut être si votre médecin administre des médicaments au bureau: Là encore, dans le cadre des plans de supplément de Medicare, vos médicaments peuvent être entièrement couverts. «Cela s'est passé avec mon mari alors qu'il subissait une chimiothérapie», dit Kline. «Ses traitements étaient couverts à 100% et cela ne nous a pas coûté un centime. Mais la chimiothérapie ne s’arrête pas. La plupart des traitements pour perfusion, si ce n'est la plupart, sont couverts par Medicare et le seront par la couverture de la partie B d'un plan de supplément à l'assurance-maladie, alors que les plans Medicare Advantage les couvriront sous la partie médicaments du plan, ce qui pourrait coûter beaucoup plus cher, ”Dit Kline. Ce sont là des éléments à prendre en compte pour décider si Medicare Advantage vous convient.

Soyez conscient de votre revenu imposable

Vos primes Medicare Part B sont déterminées par votre «revenu brut ajusté modifié» de vos impôts deux ans auparavant. Autrement dit, le montant de la prime Medicare Part B que vous allez payer pour 2019 est basé sur l'année d'imposition 2017 (à l'aide de la déclaration de revenus que vous avez produite en 2018). Une fois que vous franchissez le seuil de 85 000 USD pour une personne célibataire ou de 170 000 USD pour un couple marié (même 1 USD), vous recevrez des primes Medicare Part B supplémentaires, à partir de 53,50 USD supplémentaires par mois (par personne) et à partir de là. «Ainsi, contrôler combien vous retirez de votre IRA (puisque tout l'argent prélevé sur celui-ci est imposé comme un revenu ordinaire) par rapport à d'autres comptes vous aidera à éviter une mauvaise surprise quelques années plus tard», déclare Victor Medina, fondateur de Medina. Groupe de droit. Voici 12 erreurs budgétaires courantes à éviter en cas de retraite anticipée.

Obtenir de l'aide pour les ordonnances

Les programmes d’assistance pharmaceutique des fabricants, parfois appelés programmes d’aide aux patients, sont une option permettant d’aider les bénéficiaires de Medicare à réduire leurs coûts de médicaments sur ordonnance, en particulier ceux qui ne remplissent pas les conditions requises pour bénéficier de programmes à faible revenu (comme Extra Help). Les programmes d’assistance pharmaceutique visent à réduire le coût des ordonnances de marque pour les bénéficiaires de Medicare qui ne peuvent pas payer le coût de leurs ordonnances. «Il existe également d'autres fondations à but non lucratif qui proposent des PAP. Beaucoup de ces programmes sont spécifiques à une condition médicale plutôt qu'à une ordonnance », déclare Michael Stahl, directeur du marketing chez HealthMarkets. Poser ces 16 questions pourrait vous faire économiser de l’argent en médicaments.

Soyez conscient de ce qui s'en va

De nombreux régimes d'assurance-maladie se termineront cette année dans les pays comptant au moins deux régimes Medicare Advantage concurrents qui répondent à certaines conditions d'inscription. Environ 535 000 personnes inscrites au plan des coûts dans 15 États et dans le district de Columbia devront choisir une nouvelle option. Medicare Cost Plans sont des plans hybrides comprenant certaines des fonctionnalités des plans Medicare Advantage (MA) et Medicare Supplement (Medigap). «Les personnes inscrites au plan des coûts devront peut-être choisir un nouveau plan qui répondra le mieux à leurs besoins», déclare Stahl. Ce sont les 20 termes de soins de santé que vous devez connaître.

Évaluez soigneusement les politiques de Medigap

La plupart des gens optent pour la prime mensuelle la moins chère, principalement lors de leur inscription à un plan Medigap, car ils sont normalisés. Par exemple, Plan F avec une compagnie d'assurance offre exactement la même couverture qu'un Plan F avec une autre compagnie d'assurance, mais la seule différence entre les deux plans est la prime mensuelle. Cependant, le moins cher n’est pas toujours le meilleur.

Si le plan est un contrat «d’âge atteint», sa prime mensuelle augmentera chaque année en fonction d’un pourcentage déterminé par la compagnie d’assurance - et cela peut varier d’une année à l’autre, souligne Stahl.


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En outre, si le plan offre un rabais initial, mais que ce rabais diminue d'année en année, le coût peut atteindre le point où les bénéficiaires sont incapables de payer leur plan Medigap au moment où ils en ont le plus besoin.

Comprendre les règles

«En général, les personnes qui atteignent l'âge de 65 ans ont le sentiment qu'elles doivent adhérer à Medicare indépendamment de leur autre couverture. Toutefois, si une personne travaille pour un groupe important (comptant plus de 20 employés), elle n'a vraiment pas besoin de faire quoi que ce soit, car le régime collectif reste le principal et l’assurance-maladie sera secondaire », a déclaré Randy Frey, vice-président des services aux seniors chez FNA Insurance Services.

Savoir où aller pour obtenir de l'aide d'initié

Le meilleur moyen pour les bénéficiaires de Medicare de trouver des informations importantes et difficiles d'accès sur Medicare est de contacter un agent d'assurance agréé. Assurez-vous de travailler avec un agent capable de vous montrer toutes vos options, y compris Medicare Advantage, Medigap et les régimes de médicaments sur ordonnance de plusieurs sociétés d'assurance. Un agent devrait aider les bénéficiaires à évaluer leur admissibilité à Medicare, à trouver le plan qui leur convient et à déterminer s'ils remplissent les conditions requises pour bénéficier de la subvention pour personnes à faible revenu (Extra Help), ainsi que de régimes à double ou à besoins spéciaux.

Selon M. Stahl, «un agent peut également être une excellente ressource lorsque les bénéficiaires ont des questions sur leur couverture ou lorsqu'ils ont besoin d'apporter des changements. Il n’ya aucune raison que quiconque doive le faire seul. Mieux encore, les services des agents sont généralement gratuits. ”C’est pourquoi vous payez probablement trop cher pour vos médicaments.

Anticipez les changements dans la période d'inscription ouverte de Medicare Advantage

Actuellement, pendant la période de désinscription Medicare Advantage (MADP), du 1 er janvier au 14 février, les bénéficiaires de Medicare ont la possibilité de se désinscrire du plan Medicare Advantage qu'ils ont choisi pendant le programme AEP et peuvent y retourner avec Medicare avec l'option de s'inscrire. seul régime de médicaments sur ordonnance. En raison de la 21st La Century Cures Act, la période de désinscription Medicare Advantage, cessera à compter de 2019, et sera remplacée par la période d'inscription ouverte à Medicare Advantage, qui se déroulera du 1er janvier au 31 mars de chaque année.

Qu'est-ce que cela signifie? Pendant ce temps, les bénéficiaires de Medicare seront non seulement autorisés à se désinscrire d'un plan Medicare Advantage et à y revenir, mais ils auront également la possibilité, une fois pour toutes, de passer à un autre plan Medicare Advantage. «Cette nouvelle période d'inscription ouverte à Medicare Advantage accorde aux bénéficiaires de Medicare une période de temps pour qu'ils puissent tester leur plan Medicare Advantage actuel afin de déterminer s'il répond à leurs besoins en termes de réseau de prestataires, de formulaire de prescription et d'avantages globaux».


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Attention aux bonnes nouvelles à l'horizon

Pour 2019, les régimes Medicare Advantage ont été autorisés à dépasser la couverture médicale habituelle et à inclure des prestations supplémentaires qui permettent aux personnes âgées de mener plus facilement une vie plus saine et plus autonome. Lyndean Brick, président et chef de la direction de The Advis Group, explique: «Par exemple, les personnes asthmatiques pourraient aimer un plan qui subventionne leur climatisation, aide à garantir des achats sains pour la santé, ou organise des rendez-vous chez le médecin, des barres d'appui dans la salle de bain, etc. Choisissez votre plan. Choisissez votre avantage. Il pourrait être éligible à la couverture. »Ne négligez pas ces 18 secrets que votre compagnie d’assurance maladie vous cache.